கூட்டுறவு வங்கிகளுக்கு முன்னால் உள்ள சாலை

பஞ்சாப் மற்றும் மகாராஷ்டிரா கூட்டுறவு வங்கி (பிஎம்சி), ஸ்ரீ குரு ராகவேந்திர சஹாகரா வங்கி, ரூபாய் கூட்டுறவு வங்கி மற்றும் கபோல் கூட்டுறவு வங்கி உள்ளிட்ட பல நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகளின் (யுசிபி) இயல்புநிலை வைப்புத்தொகையாளர்கள் அனைவரும் தங்கள் விருப்பத்தில் இருந்தனர்.

அவர்கள் கடினமாக சம்பாதித்த பணம் இந்த வங்கிகளில் சிக்கித் தவித்த நிலையில், பல்வேறு காரணங்களுக்காக சிக்கல்களில் சிக்கியது – மோசமடைந்துவரும் நிதி நிலை, முறைகேடுகள் மற்றும் நிர்வாகத்தின் பற்றாக்குறை – வைப்புத்தொகையாளர்கள் உதவிக்காக வங்கி கட்டுப்பாட்டாளரிடம் தீவிரமாகப் பார்த்தார்கள்.

ஆனால் ரிசர்வ் வங்கி (ரிசர்வ் வங்கி) இந்த வங்கிகளுக்கு அதன் வழிகாட்டுதல்களை மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்கு தொடர்ந்து விரிவுபடுத்துவதால், அவர்களின் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான காத்திருப்பு வலிமிகுந்ததாகவும் கடினமானதாகவும் மாறும். மும்பையைச் சேர்ந்த பி.எம்.சி மற்றும் பெங்களூரைச் சேர்ந்த ஸ்ரீ குரு ராகவேந்திர சஹாகராவில் வைப்புத்தொகையாளர்கள் கடந்த ஆண்டு அல்லது வீதிகளில் இறங்கியுள்ளனர்.

அவர்கள் நீதிமன்றங்களை, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநர், நிதி அமைச்சர் மற்றும் பிரதமர் அலுவலகத்திற்கு எழுத்துப்பூர்வமாக மாற்றியுள்ளனர். இருப்பினும், அவர்களின் வைப்புகளின் தலைவிதி குறித்த நிச்சயமற்ற நிலை நீடித்தது.

விரைவான தீர்மான நிகழ்ச்சி நிரல்

ஆகஸ்ட் 25, 2020 அன்று வெளியிடப்பட்ட அதன் 2019-20 ஆண்டு அறிக்கையில், 2020-2021 ஆம் ஆண்டில் “பாதிக்கப்படக்கூடிய யுசிபி கார்டுகளை போர்வை உத்தரவின் கீழ் விரைவாகத் தீர்ப்பதற்கான” ஒரு நிகழ்ச்சி நிரலை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி அமைத்துள்ளது.

இதையும் படியுங்கள்: வரி விசாரணை: கூட்டுறவு வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட எஃப்.டி.யின் வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படுவது என்ன?

எனவே, எப்படியாவது, கடிகாரம் அதன் 2020-2021 ஆண்டு அறிக்கையில் மேற்கூறிய நிகழ்ச்சி நிரலுடன் தொடர்புடைய அதன் ‘செயல்படுத்தல் நிலையை’ வெளிப்படுத்த வேண்டியிருப்பதால், அது கட்டுப்பாட்டாளரைத் துடைக்கிறது, இது 2021 மே மற்றும் ஜூன் மாதங்களில் வெளியிடப்படும்.

ஒருங்கிணைந்த வங்கிகளை வணிக வங்கிகளுக்கு இணையாக ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும் மேற்பார்வையிடுவதற்கும் 2020 ஆம் ஆண்டின் வங்கி ஒழுங்குமுறை (திருத்த) சட்டம் இந்திய ரிசர்வ் வங்கிக்கு அதிகாரம் அளிப்பதன் மூலம், ஒருங்கிணைந்த வங்கிகளை பாதிக்கும் சில தீங்குகளுக்கு தீர்வு காண மத்திய வங்கி புதிதாக வழங்கப்பட்ட அதிகாரங்களை பயன்படுத்தும் என்று பாதிக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகையாளர்கள் நம்புகின்றனர். சட்டப்படி, இந்திய ரிசர்வ் வங்கிக்கு (ரிசர்வ் வங்கி) இப்போது தன்னார்வ / கட்டாய ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் புனரமைப்புத் திட்டம் தயாரித்தல் தொடர்பான அதிகாரங்கள் உள்ளன.

யு.சி.பி வழிகாட்டுதலின் கீழ் வைக்கப்பட்டவுடன், வைப்புத் திரும்பப் பெறுதல் கடுமையாகக் குறைக்கப்படுகிறது, புதிய வைப்புத்தொகை தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது, மேலும் எந்தவொரு கடன்களையும் முன்னேற்றங்களையும் வழங்கவோ அல்லது புதுப்பிக்கவோ அனுமதிக்கப்படுவதில்லை.

தீர்வு நடவடிக்கைகள் இல்லை

தேசிய கடன் மற்றும் சேமிப்பு வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்களின் தலைவர் ஜியோடேந்திர மேத்தா, பொது மற்றும் தனியார் துறை வங்கிகள் சிக்கலில் இருக்கும்போது அரசாங்கமும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியும் உடனடி மற்றும் சரியான நேரத்தில் நடவடிக்கை எடுத்து வருவதாகவும், யுசிபி வங்கிகள் தங்களைக் கண்டுபிடிக்கும் போது எந்தவொரு தீர்வு நடவடிக்கைகளும் தொடங்கப்படவில்லை என்றும் கூறியுள்ளார். இதே போன்ற சங்கடம். .

“மாறாக, வைப்புத்தொகையாளர்களின் நலனைப் பாதுகாக்கும் பெயரில் இந்த வங்கிகளில் அபராதம் மற்றும் உத்தரவுகள் குவிந்து வருகின்றன,” இது மேலும் கூறுகையில், இது இந்த வங்கிகளின் ஆரோக்கியம் மோசமடைவதற்கு வழிவகுக்கிறது, இது உரிமத்தை ரத்து செய்ய வழிவகுக்கிறது, மேலும் வைப்புத்தொகையாளர்களின் ஒரு பகுதியை வைப்புத்தொகையை இழக்க வழிவகுக்கிறது.

இந்த வங்கிகளில் வைப்புத்தொகையாளர்களின் நம்பிக்கையை மீட்டெடுக்க உதவும் மத்திய வங்கிகளில் நேரத்திற்கு தீர்வு காண வேண்டியதன் அவசியத்தை மேத்தா வலியுறுத்தினார். யுசிபி துறையின் நிதி ஆரோக்கியம் கடந்த சில ஆண்டுகளாக ரிசர்வ் வங்கியின் கவலையாக உள்ளது. வங்கியின் போக்கு மற்றும் முன்னேற்றம் குறித்து இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (ரிசர்வ் வங்கி) சமீபத்திய அறிக்கையின்படி, ஏப்ரல் 1, 2015 முதல், 52 யுசிபிக்கள் (2020 டிசம்பர் இறுதி வரை) வழிகாட்டுதலின் கீழ் வைக்கப்பட்டுள்ளன.

மார்ச் 2020 இறுதிக்குள், நாட்டில் 1,539 யு.சி.பி.க்கள் செயல்பாட்டில் இருந்தன, மொத்த வணிகத்துடன் (depos 5,01,208 கோடி வைப்புத்தொகை, அதோடு adv 3,05,453 கோடிக்கு முன்னேற்றம்), 8,06, 661 கோடி. டெபாசிட் காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகம் (டி.ஐ.சி.ஜி.சி) துவங்கியதிலிருந்து தீர்த்து வைத்த மொத்த உரிமைகோரல்களில், சுமார் 94.3 சதவீத உரிமைகோரல்கள் கலைக்கப்பட்ட, ஒன்றிணைக்கப்பட்ட அல்லது மறுசீரமைக்கப்பட்ட கூட்டுறவு வங்கிகளுடன் தொடர்புடையவை என்று அறிக்கை கூறியுள்ளது.

யுசிபி வைப்பு மற்றும் கடன்களின் வளர்ச்சி

மைக்ரோஃபைனான்ஸ் வங்கிகள் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் சிறு நிதி வங்கிகள் (எஸ்.எஃப்.பி) மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (என்.பி.எஃப்.சி) ஆகியவற்றிலிருந்து போட்டியை எதிர்கொண்டுள்ள நிலையில், வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு அவர்களின் நம்பகத்தன்மையை மீண்டும் உறுதிப்படுத்த வேண்டியிருப்பதாகவும், ரிசர்வ் வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

மோசடி மற்றும் கார்ப்பரேட் ஆளுகை குறைபாடுகள் காரணமாக பெரிய யுசிபி (பிஎம்சி வங்கி) சமீபத்தில் சரிந்தது யுசிபி மீதான மக்கள் நம்பிக்கையை பலவீனப்படுத்தியுள்ளது என்று அவர் வலியுறுத்தினார். 2017-2018 முதல், யு.சி.பி-களில் வைப்பு மந்தநிலை திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளை (எஸ்.சி.பி) விட செங்குத்தாக உள்ளது, இது வளங்களை திரட்டுவதில் முன்னர் சந்தித்த சிரமங்களைக் குறிக்கிறது என்று ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது. 2020 நிதியாண்டில், யு.சி.பியில் வைப்பு வளர்ச்சி ஆண்டுக்கு ஆண்டு 3.50 சதவீதமாக இருந்தது (ஆண்டுக்கு ஆண்டு) (நிதியாண்டில் 6.1 சதவீதம்). கடன் மற்றும் சேமிப்பு வங்கிகள் 2020 நிதியாண்டில் வைப்புத்தொகையில் 8.44 சதவீதம் வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்துள்ளன. இது முந்தைய ஆண்டின் 9.26 சதவீதமாக இருந்தது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியில் கிடைக்கும் மேற்பார்வை தகவல்கள் 2020-2021 ஆம் ஆண்டில் தொடர்ந்து மந்தநிலையைக் குறிப்பதாக அந்த அறிக்கை கூறியுள்ளது.

போல்ட் இறுக்கும் சீராக்கி

மத்திய வங்கி யு.சி.பிகளில் திருகுகளை இறுக்கியது. இருப்பினும், இது அவர்களுக்கு முன்னால் ஒரு வகையான கேரட்டை எறிந்தது – தொடங்குவதற்கு குறைந்த மூலதனத் தேவைகளைக் கொண்ட ஒரு மைக்ரோஃபைனான்ஸ் வங்கிக்கு (SFB) மாறுகிறது. யு.சி.பி வங்கிகள் எஸ்.எஃப்.பி.க்களுக்கு இணையான முன்னுரிமை துறை கடன் (பி.எஸ்.எல்) இலக்குக்கு இணங்க வேண்டும் – சரிசெய்யப்பட்ட நிகர வங்கி கடனில் 75 சதவீதம் அல்லது ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் வெளிப்பாட்டிற்கு சமமான கடன், எது அதிகமாக இருந்தாலும் – மார்ச் 31, 2024 க்குள்.

மேலும், இந்த வங்கிகளில் 50 சதவீத கடன்கள் 25 ஆயிரம் இந்திய ரூபாய் வரை கடன்கள் அல்லது அடுக்கு 1 மூலதனத்தின் 0.2 சதவீதம், எது அதிகமாக இருந்தாலும், கடன் வாங்குபவருக்கு 1 கோடி ரூபாய் தொகைக்கு உட்பட்டவை என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். அல்லது மார்ச் 31, 2024 க்குள் கட்சி.

இதையும் படியுங்கள்: அரசாங்கம் விரைவில் ஒரு முதலீட்டு வங்கி நிறுவனத்தைத் தொடங்கவுள்ளது

100 கோடி மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வைப்புத்தொகை கொண்ட யு.சி.பி வங்கிகள் ஒரு இயக்குநர்கள் குழுவையும் (போம்) உருவாக்க வேண்டும், அதே போல் ஒரு இயக்குநர் குழுவையும் (போட்) உருவாக்க வேண்டும். கதிரியக்க தொடர்பு பணியக சட்டத்தில் திருத்தம் செய்யப்பட்ட பின்னர், இயக்குநர்கள் குழு இப்போது ரிசர்வ் வங்கியின் முழு கட்டுப்பாட்டில் இருப்பதால் இயக்குநர்கள் குழுவை அமைப்பதற்கான தேவை பணிநீக்கமாக மாறும் என்று மேத்தா கூறினார்.

பெரிய யூசிபி வங்கிகள் வணிக / வணிக வங்கிகளுக்கு மாறுவதற்கு முன்னுரிமை அளிப்பதைப் பற்றி இந்திய ரிசர்வ் வங்கி போதுமான குறிப்புகளைக் கைவிட்டுள்ளது என்பதைக் குறிப்பிட்டுள்ள நாஃப்கப் தலைவர், யூசிபி வங்கிகள் தனியார் வங்கிகளாக மாறுவதற்கான தனது உந்துதலை மத்திய வங்கி கைவிட வேண்டும் என்று விரும்புகிறார்கள். கூட்டுறவு.

இது சம்பந்தமாக, யு.சி.பி துறையை நம்பிக்கையுடன் எடுத்துக்கொள்வதோடு, அதன் கூட்டுறவு தன்மை மற்றும் ஜனநாயக செயல்திறனை பலவீனப்படுத்தாமல் விதிமுறைகளில் மாற்றங்கள் செய்யப்பட வேண்டும் என்பதே NAFCUB இன் கருத்து.